Сравнение мгновенных кредитов на карту и кредитных карт

Сегодня оплатить покупки с помощью кредитной карты можно не только в городах, но и сельской местности. При этом территория использования таких банковских продуктов постоянно увеличивается. Поэтому потребителей, оформляющих мгновенные займы на карты, становится все больше. Как оформить кредит на карту? Какие положительные стороны есть у таких продуктов? Об этом, а также о других деталях получения займов на карты рассказывается в статье.

Где выдают деньги на карты

Кредит на карту можно получить в большинстве банков. При этом в некоторых организациях такой продукт оформляется после получения основного продукта – другого займа. Схема такая: сначала заемщик получает кредит наличными, а затем банк предлагает ему получить кредитку. Причем оформление последнего продукта проходит без предоставления документов и проверки клиента, поскольку все эти процедуры уже были выполнены во время получения первого займа.

Кредитные карты выдаются не только в качестве дополнительного продукта, но и основного. Также деньги на карту можно получить и в МФО. Получение денег у такого кредитора имеет два важных отличия:

1. деньги перечисляются на уже имеющуюся у заемщика карту;
2. продукт стоит в разы дороже. Микрофинансовые организации используют для кредитования клиентов карты либо любых, либо определенных российских банков.

Сами МФО выпуском кредиток не занимаются. Такой способ кредитования доступен как постоянным клиентам банков и МФО, так и тем, кто первый раз решил воспользоваться услугами кредиторов.

Условия банков и МФО

В банке кредит на карту выдается как на относительно короткий, так и на длительный срок. В частности, средний срок погашения составляет около года, а самый длительный – до 5-7 лет. При желании заемщик может вернуть деньги частично или полностью досрочно. Что касается сумм, то лимит по кредитным картам зависит от:

• финансовой стабильности заемщика;
• репутации клиента конкретного банка;
• содержания всей кредитной истории.

В среднем банки выдают таким способом от 100 до 20 тысяч гривен. Небольшие суммы часто можно получить в короткий срок – не более 20 минут. Оформление более крупных займов, как правило, осуществляется в течение 24 часов.

В микрофинансовой организации заемщики получают деньги мгновенно на карту с условием их возврата в течении максимум 6-8 месяцев. Некоторые кредиторы соглашаются и на более длительный срок погашения – до 1 года. Должники также могут выполнить свои обязательства раньше срока, отдав компании всю сумму сразу.

Максимальный размер безналичного займа в МФО – 20 тысяч гривен. Однако такая сумма выдается, как правило, только действующим клиентам с хорошей репутацией. Новичкам и заемщикам, у которых были проблемы с возвратом долгов, доступны менее крупные суммы – от 500 до 5 тысяч гривен.

Основные требования и документы

Чтобы оформить кредитную карту в банке, необходимо подготовить:

• паспорт;
• документы о финансовых возможностях;
• документ, удостоверяющий личность.

Также кредитор может запросить документы об отсутствии непогашенной судимости и составе семьи. В микрофинансовой организации заявка на заем принимается, если у возможного должника есть паспорт и второй документ, с помощью которого можно проверить его личность. При этом часть кредиторов не выдают кредит на карту при отсутствии документа, подтверждающего финансовое положение.

Что касается требований, то в этом вопросе банки и МФО тоже часто совпадают. И те и другие одобряют заявки, поступившие от заемщиков, которые имеют:

• гражданство Украины;
• прописку вместе выпуска карты или получения денег.

Однако банки почти всегда интересуются тем, насколько платежеспособен заемщик. В тоже время лишь часть микрофинансовых организаций проверяют доходы возможных должников.

Мгновенный кредит на карту: плюсы и минусы

Основной недостаток такого способа решения финансового вопроса – слишком высокая цена. Ставки по кредиткам всегда выше ставок по займам, которые выдаются наличными. При этом срочные карты стоят дороже тех, что выпускаются в течение стандартного срока. Кроме того, у кредитных карт, как правило, невысокий лимит. Между тем у такого продукта есть немало плюсов. Сюда входит:

• возможность получить деньги максимально мгновенно – за 5 минут;
• отсутствие жестких требований;
• возможность решить проблему удаленно.

У кредиток есть еще одно преимущество – наличие функции кешбэк. С ее помощью заемщики могут возвращать до 15% от суммы каждой покупки, оплаченной картой. Также держатели кредиток получают возможность экономить на покупках, принимая участие в акциях и программах лояльности партнеров банка.

Способы оформления

Как в банке, так и у менее крупных кредиторов есть услуга удаленного оформления займа на карту. Для получения денег в кредитной организации удаленно заемщики подают заявки на ее сайте. В заявлении они указывают:

1. ФИО;
2. другую персональную информацию;
3. сведения о финансовом состоянии;
4. место работы;
5. состав семьи;
6. желаемую сумму.

Микрофинансовые организации предоставляют возможность дистанционно взять кредит на карту также с помощью телефона. Заемщики либо звонят на телефон компании, либо отправляют СМС-сообщение. Однако такая услуга чаще всего доступна не всем желающим, а только постоянным клиентам. Кроме того, для такого оформления необходимо сначала пройти регистрацию на сайте компании.

В онлайн-заявке заемщик указывает персональные данные и параметры определенного продукта. В некоторых компаниях требуется указать сумму постоянного дохода. Для получения безналичного займа можно подать заявку также в отделении банка или микрофинансовой организации. Заемщик заполняет заявление, а после этого отвечает на вопросы кредитного менеджера.

*Комментарий: редакция не несёт ответственности за содержание и мнения, изложенные в статьях со знаком Ⓟ.