Что понимается под микрокредитованием?

Микрокредитование - это процесс предоставления «микро» или малых займов, известных как микрозаймы заемщикам,у которых финансовые затруднения. Такие ссуды обычно используются мелкими бизнесами, у которых есть бизнес-идея, или теми, кому нужны дополнительные деньги для расширения своего бизнеса.

Как работает микрокредитование

Ссуды людям с небольшим доходом и менее чем приличной кредитной историей получить трудно, как правило, по завышенным процентным ставкам. В результате остаток ссуды продолжает расти, и заемщикам становится все труднее выплачивать свои ссуды. К счастью для таких заемщиков, микрокредитование стало социально осознанным способом предоставления денежных средств по небольшим процентным ставкам и на условиях, чтобы помочь им выплатить их.

Микрокредитование началось в середине 1970-х годов одним человеком, Мухаммадом Юнусом, который основал банк Grameen Bank для предоставления небольшого займа бангладешским женщинам, которые занимались производством и продажей корзин, а затем вернувшиеся деньги. распространили на несколько других стран. Он произвел революцию по оказанию финансовой помощи в развивающихся странах и благодаря чрезвычайно высоким показателям погашения (часто более 95%) помог развеять негативные мифы об экономической уязвимости в бедных сообществах.

Микрозаймы схожи по назначению с кредитами малому бизнесу. Но есть то, что делает микрокредитование уникальным, - это его цель,доноры и размеры займов.

Традиционные компании- кредиторы сосредоточены на получении прибыли за счет начисления процентов и комиссионных. Микрокредиты своей целью ставят - развитие. Некоторые инвесторы, конечно же, хотят получать прибыль, но основная задача - помочь мелкому бизнесу, которому сложно получить займы, открыть или диверсифицировать свой бизнес, тем самым сокращая бедность в бедных районах.

Современный механизм микрокредитования включает в себя веб-сайт микрокредитования (обычно это некоммерческая организация), инвесторов, микрокредитор, который предоставляет ссуды заемщикам в определенном месте (финансовое учреждение, такое как небольшая некоммерческая организация или крупный коммерческий банк), и нуждающийся заемщик:

Инвесторы просматривают веб-сайт микрокредитования в поисках одного или нескольких людей или идей, в которые они могут захотеть инвестировать.

Инвесторы могут ссудить всего 25 долларов через банковский счет, кредитную карту или платежную платформу, такую как PayPal.

Веб-сайт микрокредитования собирает средства и направляет их заемщику через микрокредитование, доступное из страны заемщика.

Заемщик выплачивает микрозайм с течением времени плюс проценты. Однако некоторые организации предлагают микрозаймы без процентов. Так, в МФО Евро гроши можно взять ссуду под 0% просто разместив заявку на сайте.

В отличие от традиционных кредиторов, которые просто раздают деньги и позволяют заемщикам заботиться о себе сами, микрокредитные организации могут также проводить обучение и тренинги, чтобы научить этих предпринимателей вести успешный бизнес. Эти инструменты помогают предприятиям создать прочную финансовую основу, которая, в свою очередь, гарантирует, что заемщик получит достаточно прибыли для выплаты ссуды.

Сколько я могу взять в долг с помощью микрокредитования?

Микрозаймы, как следует из названия, иногда составляют всего 25 долларов, хотя могут достигать 1000 долларов. Во многих частях мира 25 долларов в местной валюте обходятся очень дорого, что позволяет предприимчивому человеку купить приличный запас инвентаря. В сочетании с тяжелой работой эти 25 долларов могут быть всем, что нужно для производства продукта и получения прибыли.

Однако термин «микро» относителен. Здесь, в США, Управление малого бизнеса (SBA) считает микрозаймом все, что меньше 50 000 долларов. При этом их средний микрозайм составляет около 13000 долларов США4.

Большинству кредиторам не интересны клиенты микрозаймов, т.к. они тратят много средств на оценку кредитоспособности заемщиков и предоставление кредитов малому бизнесу. Это подрывает их возможность для получения прибыли, как и относительно низкие процентные ставки микрозаймов.

Кому нужно микрокредитование?

Люди, которые нуждаются в микрозаймах, обычно не являются крупными собственниками бизнесов, а скорее мелкие предприниматели по всему миру, которые хотят вести или развивать свой собственный бизнес, имеют относительно низкие доходы (на уровне бедности или ниже) или недостаточный или плохой кредит, поэтому не могут претендовать на получение доступный кредит от традиционного кредитора. Конечно, эти факторы не влияют на качество их идей или их способность вести успешный бизнес. Поэтому микрозаймы так важны для таких заемщиков.

Популярность Микрокредитования растет за границей в развивающихся странах, где рынки менее формальны и сложнее получить доступ к банковским услугам, особенно для небогатых. Лица в этих регионах больше всего выиграют от микрозаймов, т.к. качество жизни значительно ниже, чем в США, а небольшие долларовые ссуды имееют большое значение.

*Комментарий: редакция не несёт ответственности за содержание и мнения, изложенные в статьях со знаком Ⓟ.